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Assurance homme clé : quelle utilité pour votre entreprise ?

Certaines personnes comme le dirigeant, chef d’entreprise ou un collaborateur peuvent être des éléments essentiels voire même indispensable au bon déroulement d’une entreprise. Ces personnes sont les hommes clés d’une entreprise.

Le décès, l’invalidité totale et permanente ou l’incapacité temporaire à exercer d’un homme clé peut causer des préjudices conséquents pour l’entreprise, tels que baisse ou même arrêt d’activités, difficultés de trésorerie, etc. Suite à la disparition d’un homme clé, certaines entreprises ont mis la clé sous la porte.

L’Assurance Homme Clé est une solution pour éviter cette situation difficile, qui peut arriver à tout moment, c'est une assurance prévoyance qui sécurise votre entreprise et la pérennité de son activité.

Définition de l'homme clé d’une entreprise

L’homme clé d’une entreprise est une personne sur qui repose principalement le bon fonctionnement de l’entreprise. C’est un élément primordial, c’est une personne qui possède un savoir-faire, une expertise ou même des responsabilités unique au sein de l’entreprise.

L’homme clé est le plus souvent le créateur et chef d’entreprise. Celui qui a fondé l’entreprise et dont la présence est inestimable.

Un homme clé peut aussi être un collaborateur indispensable à la réalisation du chiffre d’affaire de l’entreprise. Une entreprise peut avoir plusieurs hommes clés. Leurs disparitions peuvent :

Exemples des hommes clés :

Comme les hommes clés d’une entreprise ont une fonction vitale et indispensable, il est primordial de souscrire à une Assurance Homme Clé.

L’importance d’une telle assurance

L’Assurance Homme Clé est une protection pour les entreprises pour garantir la continuité. Elle permet de compenser le préjudice que causerait la perte d’une personne vitale pour l’entreprise. Elle compense la perte d’exploitation et de chiffre d’affaires qui peut surgir suite à un décès, ou l’incapacité à travailler pour cause de maladie ou d’accident de ou des hommes clés. L’Assurance Homme Clé est souscrite par l’entreprise. Un capital est versé à l’entreprise lorsque l’homme clé décède ou devient invalide, l’empêchant ainsi de reprendre ses fonctions et mettant le déroulement de l’entreprise en danger. Ce capital servira principalement à faire face à une baisse ou perte de chiffre d’affaires, une perte d’expertise, une baisse de productivité, des dépenses de réorganisation, et voire même payer un remplaçant. Cette somme versée à l’entreprise lui permettra de sortir de cette situation difficile et de garantir la continuité de son activité. Il est à noter également, qu'il existe l'assurance frais généraux qui prend en charge l'ensemble des dépenses de l'entreprise en cas d'arrêt de travail de longue durée de son dirigeant.

Les Garanties

Elle prend principalement en charge :

L’homme clé est assuré pour des risques dans sa vie professionnelle comme dans sa vie personnelle.

Les risques couverts par l’Assurance Homme Clé :

Qui peut souscrire à cette assurance ?

Toutes les entreprises peuvent souscrire à cette assurance, indépendamment de leur forme juridique. Les entreprises identifient les hommes clés pour pouvoir les assurer. Ce n’est pas une assurance personnelle pour l’homme clé. L’entreprise qui est le souscripteur est aussi le bénéficiaire en cas de sinistre.

Comment déterminer le capital garanti ?

Le montant du capital à assurer varie en fonction des entreprises. Il varie selon les besoins et la taille de l’entreprise. L’entreprise doit déterminer la perte de son chiffre d’affaires causée par l’absence de son ou ses hommes clés. Ainsi l’entreprise pourra donc décider le montant des capitaux garantis qui doit être fait à l’avance, lors de la souscription du contact d’assurance.

Il est important de bien définir le montant et les garanties les plus adaptées. Une estimation doit être faite sur les besoins concrets de l’entreprise en cas de perte de l’homme clé. Les éléments à considérer pour déterminer le montant des capitaux :

L’entreprise peut souscrire à autant de contrats qu’elle a d’hommes clés. La totalité des capitaux garantis ne doit pas dépasser 100% du chiffre d’affaires annuel.

La cotisation

Le montant de la cotisation est calculé en considérant le capital assuré, l’âge et l’état de santé de l’homme clé. Les tarifs varient en fonction de ces trois éléments. Un autre élément qui peut aussi déterminer la cotisation est si l’homme clé est fumeur ou pas. Certaines compagnies d’assurance appliquent un tarif spécial pour les non-fumeurs.

Les avantages fiscaux

Le contrat d’Assurance Homme Clé permet à l’entreprise assurée de bénéficier de certains avantages fiscaux. Dès la souscription du contrat, les primes contribuées chaque année par l’entreprise à la compagnie d’assurance sont déductibles du bénéfice imposable de l’entreprise. Le cout de l’assurance homme clé en est ainsi réduit.

Les conditions à respecter pour bénéficier des avantages fiscaux sont que l’entreprise doit être l’unique bénéficiaire de l’indemnisation versée et non la famille de l’homme clé, l’homme clé doit avoir un rôle vital dans le fonctionnement de la société et le montant du capital doit être équivalent à la perte endurée et doit être lié au décès ou l’incapacité permanente ou temporaire de l’homme clé à assurer ses fonctions.

A savoir: Le capital versé en cas d’indemnisation du risque couvert par le contrat d’assurance est imposable.

Résumé

L’homme clé est une personne indispensable pour l’entreprise. Sa disparition cause un impact important et même négatif sur l’activité et le fonctionnement de l’entreprise. Elle met en danger le chiffre d’affaires et la réputation de l’entreprise. Elle peut aussi mener jusqu’à la faillite si les mesures nécessaires n’ont pas été prises pour se couvrir contre ce sinistre qui peut arriver à tout moment. L’Assurance Homme Clé permet à toute entreprise de s’assurer contre une éventuelle disparition des hommes clés et d’avoir un versement immédiat de capital pour garantir la bonne continuité de l’entreprise.

Pensez également à vous protéger en tant que dirigeant, votre responsabilité civile peut être engagée et il est important de souscrire les bonnes assurances pour protéger votre patrimoine personnel.

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