La demande d’un crédit professionnel est souvent accompagnée d’une obligation d’assurance. D’où l’importance de souscrire à l’assurance de prêt professionnel. Ce contrat d’assurance vise à vous protéger lorsque vous faites une demande de financement. Votre santé a une influence directe sur vos finances et le bon déroulement de vos activités.
Cette assurance professionnelle vous couvre dans toutes vos démarches en cas de complications de santé ou d’accidents : achat immobilier, création ou reprise d’entreprise, achat de locaux, rachats d’actions, entre autres. Tout savoir sur l’assurance de prêt professionnels et obtenir des devis.
Qui peut souscrire à l’assurance de prêt professionnel ?
Cette assurance s’adresse à tous professionnels. Artisans, commerçants, chefs d’entreprise, médecins, notaires et pharmaciens qui souhaitent bénéficier d’un emprunt dans le cadre de leur activité professionnelle. Vous devez souscrire cette assurance lorsque vous faites une demande de prêt professionnel pour divers buts, notamment l’achat d’un fonds de commerce, un achat immobilier, une création d’entreprise et l’achat de matériels. Ce contrat d’assurance concerne également vos rachats d’actions.
Les bonnes raisons de souscrire à cette assurance
Ce contrat d’assurance présente de nombreux bénéfices pour vous et pour vos activités. En souscrivant à l’assurance de prêt professionnel bancaire, vous assurez le remboursement de votre prêt en cas de complications de santé ou d’accidents. En tant que professionnel, vous n’êtes pas à l’abri des risques et des accidents de la vie.
L’assurance de prêt professionnel vous protège en tant que chef d’entreprise en cas d’évènements pouvant rendre le remboursement du prêt difficile ou impossible. Elle assure également à l’organisme prêteur d’être remboursée. On parle ici de la garantie décès invalidité, dont les taux varient selon les contrats. Sachez que vous pouvez personnaliser votre assurance en fonction de vos besoins. Elle a l’avantage de vous faire bénéficier d’une réduction d’impôt. Il est possible que la prime d’assurance soit comprise dans le taux d’intérêt du crédit.
Est-ce que cette assurance est obligatoire ?
Vous aurez le choix entre deux propositions lorsque vous contractez un crédit professionnel : une assurance emprunteur groupe ou un contrat individuel. Généralement, l’assurance emprunteur groupe est proposée par les banques. L’assurance prêt professionnel n’est pas obligatoire, mais essentielle et rare sont les banques a accepté une demande prêt sans avoir de fortes garanties. Même si l’organisme prêteur ne l’exige pas, il est judicieux de contracter cette assurance, car elle vous apporte une protection indispensable.
Ce qu’il faut savoir sur les contrats
Si vous optez pour le contrat groupe de la banque à la signature du prêt, vous pourrez revenir sur votre décision, car elle n’est pas irréversible. Vous pourrez ainsi changer de contrat d’assurance, réduire vos mensualités sans remettre en cause votre protection. En ce qui concerne les contrats individuels spécifiques, ils sont aussi appelés les délégations d’assurance.
Ils prennent en compte votre âge, le montant emprunté, votre état de santé, vos antécédents médicaux, votre métier et vos activités extraprofessionnelles, comme les sports pratiqués, par exemple. Il s’agit de contrats personnalisés pouvant optimiser vos investissements tout en diminuant le coût de votre assurance de prêt.
Changer d’assurance de prêt professionnel
Vous avez la possibilité de changer d’assurance de prêt professionnel dans le but d’alléger vos mensualités. Pour ce faire, vous devez tenir compte de la date à laquelle vous avez signé votre contrat. Si cela a été fait dans les 12 derniers mois, vous pouvez faire une demande de résiliation dans l’année suivant la signature. Ceci grâce à la loi Hamon qui s’applique également dans le cadre de l’assurance des emprunts professionnels. Pour information, celle-ci permet aux emprunteurs de choisir la délégation d’assurance. Dans le cas du contrat signé il y a plus de 12 mois, la résiliation peut se faire chaque année à la date anniversaire de l’emprunt.
Pour que le nouveau contrat soit validé par la banque, il faut que la délégation d’assurance respecte quelques critères. Les garanties doivent être les mêmes que celles de votre établissement bancaire. C’est une exigence mise en avant par les banques dans le but de garantir les mensualités en rapport avec l’emprunt. Elles établissent des critères et des garanties afin de vous assurer une protection et une sécurité en cas d’éventuels impayés.
Les tarifs de l’assurance de prêt professionnel
Les tarifs des contrats d’assurance de prêt professionnel dépendent de plusieurs critères. On parle ici du mode d’application, du montant de l’emprunt, du type de crédit, du capital restant et des mensualités de remboursement, entre autres. Dans tous les cas, pensez à choisir le contrat d’assurance le plus adapté à votre situation et à vos activités. A savoir : le tarif est souvent exprimé en taux (par exemple, 0.23).