En tant que propriétaire d’un hangar ou d’un entrepôt, vous pouvez être exposé à de nombreux risques. L’assurance recommandée pour votre local et vos biens est le contrat multirisque professionnel. Cette assurance est-elle obligatoire ? Quels sont les risques couverts par l’assurance ? Nous vous présentons ici quelques éléments de réponse.
Les différences entre le hangar, l’entrepôt et le local commercial
L’entrepôt, le hangar et le local commercial sont des structures aux caractéristiques bien particulières.
Hangar
Un hangar est un bâtiment ayant une architecture sommaire. Il se compose d’un toit, souvent en tuile, en ardoise ou en tôle, et est en partie ou totalement ouvert sur les côtés. Le hangar peut être utilisé comme lieu de stockage pour les marchandises et les équipements agricoles.
Entrepôt
Un entrepôt est un bâtiment fermé qui a pour principale fonction de servir de lieu de stockage et de distribution. Le hangar est, dans bien des cas, de taille conséquente et mécanisé afin de stocker et distribuer des matières premières, des matières dangereuses, des produits alimentaires, des emballages etc.
Local commercial
Le local commercial est, quant à lui, un espace fermé dans lequel est exploité un fonds de commerce et qui permet l’exercice d’une activité commerciale. Le local commercial est un lieu où le commerçant reçoit le public. Le local doit donc répondre à certaines exigences d’accessibilité et de sécurité, en matière d’assurance nous vous recommandons la lecture de cet article : Comment assurer votre local commercial ?
L’assurance responsabilité civile professionnelle
La responsabilité civile professionnelle est engagée dans toute activité, que vous soyez distributeur, commerçant en gros, fournisseur, ou que vous soyez locataire ou propriétaire du hangar ou de l’entrepôt.
Les dommages aux tiers peuvent facilement arriver et vous pouvez être tenus d’en assumer la responsabilité. Il est donc essentiel de se protéger en ayant une assurance responsabilité civile, sans quoi vous pourriez être amené à indemniser les tiers de votre poche.
Les risques particuliers auxquels vous êtes exposé dans un hangar ou un entrepôt sont les suivants :
- La chute d’un de vos employés, clients ou fournisseurs causée par un sol humide
- La chute d’un de vos employés d’un chariot élévateur
- Un accident avec un de vos caristes
- La chute d’un des éléments du hangar (palette, échafaudage, etc) ou de l’entrepôt sur l’un de vos employés, clients ou fournisseurs
L’assurance RC Pro vous permettra d’être protégé de ce type d’accidents, que ceux-ci soient de votre fait, du fait de vos salariés ou du fait des équipements du local. Découvrez les tarifs d’une assurance responsabilité civile professionnelle
Les assurances complémentaires
L’assurance responsabilité civile professionnelle n’est malheureusement pas suffisante pour protéger l’activité commerciale dans son intégralité. En effet, de nombreux autres risques subsistent et peuvent mettre votre activité à mal dans l’éventualité où ces risques se matérialiseraient.
ll est donc recommandé de souscrire à des assurances complémentaires pour se prémunir des risques suivants :
- Le dégât des eaux
- Les bris de glace
- Les actes de vandalisme (fréquents lorsque l’on entrepose des biens de valeur)
- Les catastrophes naturelles (pouvant causer des dégradations aux hangars agricoles)
- Les incendies (par exemple, ceux déclarés dans un entrepôt à cause d’un problème électrique)
Au vu de toutes les couvertures nécessaires, une assurance multirisque hangar entrepôt apparaît comme le meilleur choix d’assurance. Cette assurance permet de couvrir tous les types de risques pour votre hangar, votre entrepôt ou votre local commercial.
Multirisque entreprise
L’avantage de souscrire à une assurance multirisque pour votre entrepôt ou votre hangar est que vous bénéficierez d’une double couverture: d’une part, votre responsabilité civile sera couverte, et d’autre part, les équipements contenus dans le local seront protégés.
Garantie perte d’exploitation
Il est aussi fortement recommandé de souscrire à une assurance des pertes d’exploitation, qui permettra au commerçant d’être couvert et dédommagé si l’activité professionnelle est en arrêt partiel ou total à cause d’un sinistre. Cette assurance permet d’être remboursé le montant de chiffre d’affaire qui n’aura pu être généré.
Garanties à la carte selon votre activité
D’autres garanties viennent s’ajouter à l’assurance multirisque entreprise. Si votre entrepôt contient nombre d’appareils électriques tels que des ordinateurs, des imprimantes, ou des serveurs, il peut être utile de souscrire à une garantie dommages électriques qui vous couvrira en cas de surchauffe de vos équipements ou de court-circuits.
Une autre couverture intéressante est la garantie rééquipement à neuf, qui permet d’être indemnisé (pendant une durée précise) à la valeur du neuf de l’équipement si un dommage est causé.
Les critères qui déterminent le prix d’une assurance hangar entrepôt
De nombreux critères entrent en jeu dans la détermination du prix de l’assurance hangar entrepôt. Tout d’abord, la nature de la marchandise stockée dans le hangar et qui doit être assurée va affecter le prix de l’assurance.
Plus la valeur de la marchandise est élevée, ou plus la marchandise est dangereuse, plus le montant de la couverture sera élevé. Un autre critère déterminant est la surface de l’entrepôt ou du hangar.
Plus le local est grand, plus la couverture coûtera. Le chiffre d’affaire prévisionnel ou réalisé sera aussi un facteur influençant le prix de la couverture. D’autres critères déterminants incluent la zone géographique dans laquelle est située le local à assurer, le niveau des garanties et les options choisies, et la compagnie d’assurance elle-même.
Quoiqu’il en soit, il ne faut pas oublier de vérifier les clauses d’exclusions contenues dans le contrat.